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| 银行承兑汇票犯罪监管存多个难点 |
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来源：汇票贴现网 发布时间：2011-7-17
阅读：2058次 |
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监管承兑犯罪存多个难点
山东省青岛市民张振波将车停在青岛市洛阳路汽车配件城大门口，大约1小时后，张振波准备开车出去办事，发现放在车内的一张20万元承兑汇票丢失。
张振波随即报警。青岛市公安局洛阳路派出所110民警赶赴现场后，调取现场监控录像后发现，盗窃汇票者是配件城内从事汽车配件生意的朱某。事实面前，朱某供认不讳。
但是，让张振波感到不解的是，朱某随即被释放。原来，警方认为，承兑汇票不是现金，不能构成刑事犯罪，故只能按民事纠纷处理。
盗窃承兑汇票究竟算不算偷？有业内人士告诉记者，围绕这一问题的争议反映出了当前承兑汇票犯罪监管的最大难点。
中国海洋大学法学院教授于阜民告诉《法制日报》记者，盗窃承兑汇票，进而骗取钱财的行为从本质上来说是诈骗犯罪，其行为特征符合刑法第一百九十四条列举的5种情形之一的，可以认定为“票据诈骗罪”，并追究刑事责任；不能归属于5种情形之一的，可以普通的“诈骗罪”论处。
但刘明祥则认为，盗窃承兑汇票后往往会进一步实施犯罪，要么是想办法直接贴现，要么就是作质押骗取贷款，后面的行为也相应地可能构成金融凭证诈骗罪和贷款诈骗罪。“但是，盗窃承兑汇票行为本身却不能构成盗窃罪。因为承兑汇票只是银行发的一种信用凭证，行为人只有违法使用了承兑汇票才可能造成权利人的财产损失。如果没有使用，比如说盗窃之后就撕毁了，对出票方、相关的权利人不会造成损失。这同盗窃钞票还不是一回事，关键看后面的使用行为”。
“承兑犯罪具有交叉性，往往涉及多个罪名。比如，行为人在犯罪过程中往往需要伪造承兑汇票这种金融票证，刑法单独规定有伪造金融票证罪。但是行为人在伪造之后还是需要进一步实施犯罪，有的是拿去直接贴现，这构成了金融票证诈骗罪；有的是拿去作质押贷款，这种情况构成贷款诈骗罪。所以，这种犯罪涉及多个罪名，行为与行为之间存在牵连关系，刑法理论上叫牵连犯，前面的行为是手段行为，后面的的行为是目的行为，法律上通常是从一从重处断。”刘明祥认为，正是这种交叉性复杂性构成了承兑汇票犯罪监管的难点。
“因为这类犯罪属于牵连犯，涉及到多个罪名交叉的问题，定罪的时候究竟是按哪一个罪名来定罪处罚，存在争议。而且牵连犯在理论上还存在争议，有的学者认为应该数罪并罚，有的学者认为在法律没有明文规定的刑罚下还是应该从一从重处断，但是在实践中还是可能会产生分歧，有的可能就数罪并罚了。”刘明祥说。
刘明祥认为，对于承兑汇票犯罪的监管还有一大难点，“因为这种银行承兑汇票在生活中的产生与使用，就是为了给客户提供交易的方便。票据的一个特点就是见票即付，只要票据是真实有效的，银行就会支付。而且，对银行来说，如果每一笔票据都仔细地调查、检查，很困难，也不经济，只能是形式上做一些审查，不然就失去了使用银行承兑汇票的意义了。这就给了一些不法分子钻空子的机会”。
抑制犯罪需从银行管理入手
业内人士普遍认为，要想真正抑制日益猖獗的承兑汇票犯罪就要从银行入手，从源头上抓起。
“承兑汇票在国际贸易场合普遍运用，因而有其存在价值，但是很多贪官、银行高管以承兑汇票为犯罪手段，解决问题要从有关金融机构管理制度方面着手，不见得要变更承兑汇票自身的特征要素。”于阜民说。
对此，办案人员也提出了两点建议：改进银行承兑汇票业务的操作办法和程序；建立票据贴现中心，实施专业化经营。
“应尽快建立全国统一联网的票据业务查询和监控系统，明确票据的查询格式，并对票据的真伪作出明确答复。还要鼓励商业银行建立区域化票据中心，提供票据市场交易、风险等各类信息服务，以确定合理的交易价格，解决票据市场由于信息不对称导致的逆向选择和道德风险。”办案人员说。
刘明祥也认为，抑制承兑汇票犯罪，不管是银行还是金融机构，要尽可能地采取一些先进的技术手段，来防止这类犯罪发生。比如，如果银行与银行之间信息沟通的渠道很通畅，能确切知道承兑汇票的具体信息，伪造的承兑汇票就很容易被发现，也就无法实施犯罪。
也有业内人士提出，法律的修改能更好地应对承兑汇票犯罪的复杂局面。
银行内部工作人员告诉《法制日报》记者，应该衔接票据法、支付结算办法和《贷款通则》的有关规定。票据法和支付结算办法未对票据贴现作出专门的司法解释，而《贷款通则》将票据贴现作为一种贷款方式。当贴现票据遭拒付或申请人账户余额不足时，银行将被迫对贴现人发放贷款。但是票据关系与贷款合同关系的法律权利等存在很大差异，这就会出现一些冲突，影响银行的资产保全和相关诉讼。此外，还应完善《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法》，主要明确有关规定，如对用背书不连续的银行承兑汇票办理贴现、利用银行承兑汇票贴现套取资金、转贴现和回购等都有必要作出明确规定。
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