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来源：成都汇票贴现 发布时间：2012-11-2
阅读：3503次 |
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随着中国经济的快速发展，票据业务，承兑，贴现，贴现成倍增加的大小。改善银行的资产负债结构，进一步提升盈利能力，促进了企业的流动性，安全性和有效性的统一。银行承兑汇票作为一种票据业务，加快资金周转和商品流通，促进经济社会的健康发展起到了积极的促进作用，通过相互的青睐。然而，随着银行承兑汇票银行承兑汇票的广泛应用，用例增加，从而使有关各方蒙受了巨大的经济损失，影响银行票据业务的健康发展，成为一种新的商业银行的风险形式。
银行承兑汇票业务风险的同时，商业银行已基本建成了票据业务的内部风险管理体系，完善银行承兑汇票承兑，贴现和再贴现的授权管理制度，进一步加强对银行承兑汇票的真实性和贸易背景真实性的审查，但在实际操作上的法案：金正日仍然有很多的风险和问题。
1家企业在处理商业欺诈的法案。由于票据业务的快速发展，票据诈骗资金的使用是目前的金融业务在新的风险来源，该法案作弊更隐蔽的手段，方法越来越多，如果银行审查不严或操作不当，将被困入一个风险。是一个锻造的银行承兑汇票，一方面，利用高科技手段伪造，变造或者使用一个银行承兑汇票的付款期限长，大量重复的传输特性，第一个问题确实草案，然后根据真实的票据伪造的准确相同的假券是克隆票;另一方面，使用量较小的帐单金额上真正的改变方式改变。二是可转让票据的包，“做生意”的封面，第一伪造好机票取代真实的票据。制售假冒伪劣商品贸易合同，一式三份的增值税专用发票，或关联企业签订无真实贸易背景的商品交易合同，银行承兑，贴现，取得银行融资。
2银行承兑汇票作为一种融资工具，操作风险正变得越来越严重。由于银行间的竞争日益激烈，竞争的商业行为，以满足个别大的企业的资本金要求，使某些企业过度处理，验收，创建集中，导致银行垫付资金的法案。具体表现为：一个是在银行承兑汇票的问题，放松了对申请人的资格时，大承兑汇票，无真实贸易背景或不能确认受理业务贸易背景的银行承兑汇票，法规;二是银行做多的贴现业务，贴现检查条件放宽，缺乏贴现现金流量监测，由于使用不当，折扣一定的风险和损失的银行信贷资金的钱;三是验收的日子，贴现，融资的目的是更越来越明显，银行承担的风险也越来越大。
3商业银行的银行承兑经营管理中的薄弱环节，增加了银行承兑汇票的操作风险。
个别商业银行的利益驱动机制，放松内部控制管理，淡化了风险意识，在票据业务流程管理，企业滚动签发银行承兑汇票，的无效商品交易所承包企业签发的银行承兑汇票，是一种商品交易量发行的银行承兑汇票，承兑汇票出票人和贴现申请人的企业是不是一个贸易合同，贸易合同相同数量的增值税发票多种折扣，是不是真正的贸易合同和增值税发票贴现，有一个很大的风险，作为银行的“三制”执行不力，企业通过贷款，利用信贷资金，以偿还到期的银行承兑汇票，因风险转嫁到信贷风险。
4关联公司使用的贴现银行承兑汇票，获得银行融资。抽查中发现关联企业之间，虚拟交易合同和增值税专用发票申请签发，贴现银行承兑一般，据称取得银行融资，一些已经形成的风保险。为出票人签发银行承兑汇票的持有人向银行申请承兑，贴现，钱的抽屉上或附近几天，下属企业;两个组是发行的银行承兑汇票银行承兑汇票的下属企业，下属企业将贴现，资金将被调回集团公司，三个银行承兑的银行承兑汇票，持票人出具的企业的法定代表人立即发出处理的折扣后，资金将转移到抽屉。
5票据市场的发展，盲目和非理性竞争，提高利率风险。票据业务，因为它的快速周转，融资方便等特点，越来越多的客户，也成为各商业银行竞争的新业务领域，盲目发展和非理性竞争造成的贴现利率不断变低，甚至出现了个别低于再贴现利率违规行为。不合理的利率不仅增加了商业银行的利率风险，商业银行的利润空间被大大降低。
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