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| 银行承兑汇票已成金融诈骗犯罪首选 |
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来源：汇票贴现网 发布时间：2011-7-16
阅读：1920次 |
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由于票据市场工具品种单一，加上商业银行管理中的一些漏洞，银行承兑汇票已成为不法分子实施金融诈骗犯罪的首选领域。
承兑犯罪具有交叉性，往往涉及多个罪名，正是这种交叉性复杂性构成了承兑汇票犯罪监管的难点。而且，银行只能是形式上做一些审查，这就给了一些违法犯罪分子钻空子的机会。
业内人士普遍认为，只有通过修改相关法律，才能更好地应对承兑汇票犯罪的复杂局面。
从一家银行的信贷经理，到一个涉嫌诈骗2000多万的犯罪嫌疑人，中间只隔了短短不到半年的时间，而其作案的工具只是几张薄薄的银行承兑汇票。
据了解，银行承兑汇票是贸易企业惯常使用的支付工具之一。一般而言，存款人先在银行开立账户并提出申请，开户银行经审查后，会向存款人开出银行承兑汇票，用以保证在未来某日向特定的收款人无条件支付特定款项。
由于开票银行为银行承兑汇票的最终兑现提供背书，因此，对售票人来说，银行承兑汇票风险极小。而受票人可向银行或其他企业申请贴现，支付利息后，便可提早拿到款项。
一名长期从事经济犯罪侦查工作的公安机关办案人员告诉《法制日报》记者，银行承兑汇票作为我国票据市场的重要组成部分，对促进经济发展起到了十分重要的作用。但由于票据市场工具品种单一，加上商业银行管理中的一些漏洞，银行承兑汇票在实际运作过程中，引发了不少违法犯罪行为。尤其是在管理中存在的问题和漏洞，已成为不法分子实施金融诈骗犯罪的首选领域。
承兑汇票“圈钱”动辄千万
据业内人士介绍，近年来的承兑汇票犯罪形式日益复杂多样。伪造承兑汇票是最为常见的犯罪形式，上述某银行支行的这名前信贷经理就是通过伪造承兑汇票实施金融犯罪的。
据了解，某省公安机关曾破获一起伪造银行承兑汇票并进行票据诈骗的特大犯罪团伙。经查，该犯罪团伙伪造了数亿元银行承兑汇票。犯罪分子通过买通当地的开票行和邮政部门工作人员，将承兑行查询电报或传真截收，然后盗用银行名义进行确认，有时甚至替开票行工作人员在柜台或办公室直接接受受害单位人员的当面查询。
此外，一些逃债高手、金融黑客还提出了利用银行承兑汇票逃债的怪招，不仅使银行对债权的管理失控，而且极易引发企业间的债务纠纷，诱发新的经济案件。
办案人员向记者介绍了湖南某地的一起案例：某市一家欠贷达1000余万元的企业，经常对外宣称无力支付银行利息，这家企业在银行的账户也没有销贷款回笼，但生产经营仍正常进行。银行工作人员经过调查了解后，再将汇票背书转让购进原材料，或转让给其他关联企业向银行申请贴现套取资金，从而逃避银行的信贷收息。经了解，这家企业已在其他银行的账户上积累了百万元存款。
中国人民大学法学院副院长刘明祥在向记者总结承兑汇票犯罪的特点时说：“这类犯罪首先一个特点就是犯罪数额比较大，涉及到几百万、几千万的情况都有，危害比较严重。其次，这类犯罪属于职能的犯罪，专业性、技术性都比较强。承兑汇票犯罪，如果不熟悉银行相关业务、操作流程的话，往往办不了。还有，这类犯罪往往存在内外勾结的状况，不然，不法分子很难得手。” |
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