贷款金额似乎很小，但它是关系到我国亿万农民增收的大事。小额的贷款之所以难，是因为这项业务贷款户数多、单笔数额小、经营费率高、缺乏抵押物、还款风险大。同时，农业自然灾害多、风险高，又是小额贷款风险大的原因之一。因此，银行往往不愿办、也很难办好这项业务。

　　目前海南经营小额信贷的金融机构主要有农村信用社、农业银行、邮储银行以及小额贷款公司，其中农村信用社占比最大，达到80%以上。海南发展小额信贷，政府发挥了积极的引导作用。2010—2012年，省政府及市县政府总共拿出1.77亿元人民币专项资金用于小额信贷贴息、风险补偿和奖励，并对金融机构经营农户小额信贷实施税收及其它政策优惠。下一步将重点培育农业龙头企业和农业种养大户，在提升农户规模化生产经营的基础上降低农户信用风险;探索建立农村私房和林权以及农产品抵押制度，在拓宽农户融资抵押范围上取得突破;借鉴台湾的成熟做法，发展农业保险为农户小额信贷保驾护航。

　　吴伟雄介绍，海南省农信社“一小通”小额信贷模式之所以能取得成功，核心是建立了小额贷款的“四交”机制。一是把贷款“审批权”交给农户。即2万元以下信用贷款，只要农民自愿组成5户联保小组，在接受小额信贷技术员不少于5次的培训后，农信社没有正当理由不得拒绝发放贷款。二是把贷款利率“定价权”交给农民。每月按时还息，诚信保证金退还;逾期还息，诚信保证金转为利息收入不再退还。如平时有闲钱存在农信社，贷款利息会更低。三是把贷款风险“防控权”交给信贷员和网络。信贷员既发放贷款，又监督别人，同时也被别人监督，防止贷审责权利分离的弊端，又可提高办事效率。四是把工资“发放权”交给信贷员，对风险承担无限责任，强化信贷员责任意识。